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アコムを利用している方の中には、今まで一度も金利が変わったことがないという方も多いと思います。

 

中には、

 

「金利が厳しくて、継続して利用するか検討している」

「長い間利用しているのに、金利が下がったことがない」

 

といった方もいますよね。

 

実は、アコムは利用状況によっては、金利の引き下げも可能です。

 

そこで今回は、アコムの金利の引き下げ方法や、金利を引き下げることによって実際にどうなるのかなど、詳しく解説していきます。

 

これを読めば、今よりもっと楽に返済が進みますよ！ぜひ読みすすめてくださいね。

 

アコムの金利を引き下げる３つの方法

 

銀行グループ	実質年率	融資枠	無利息期間
三菱UFJﾌｨﾅﾝｼｬﾙ・グループ	3.0%〜18.0%	800万円	最大30日間

 

 

アコム利用者の中には、金利の引き下げ自体ができないと思っている方も多いです。しかし、やり方次第では金利を下げてくれることがあるので、金利で悩んでいる方はまず試してみましょう。

 

アコムの金利の引き下げ方法は、次の３つがあります。

 

 

それぞれについて解説していきますので、自分に合った方法を探してみてくださいね。

 

利用実績を積んで引き下げ交渉

金利の引き下げ方法で一般的なのが、利用実績をもとにアコムへ交渉することです。アコムを長く利用すればするほど、利用実績が貯まります。

 

利用実績とは、簡単に言えばアコムを利用してきた借入・返済履歴であり、アコムで記録された履歴を、利用実績を積むといいます。この利用実績がある方は、アコムに金利の引き下げを交渉してみましょう。

 

ただし、利用履歴があるだけでは、金利の引き下げは難しいので注意してください。

 

良質な実績が必要になります。

 

利用実績をもとにした、アコムへの金利引き下げ交渉の条件や、方法を見ていきましょう。

 

交渉の条件

アコムでは、金利の引き下げ条件は公開していません。しかし、引き下げ可能な目安として、次の３つがあります。

 

 

例えば、一度利用後すぐに完済し、その後数年利用していなかったが、今回また借入をしようとしている場合は、利用実績とはいいません。

 

少なくとも１年間分は必要になります。

 

あくまでコンスタントに、少額でもあまり間をあけずに借入・返済しているという方が、金利の引き下げに応じてくれやすいです。

 

そして、そのコンスタントな利用履歴であっても、延滞や滞納といった履歴があるとアコムからは信用されないため、金利の引き下げは難しくなります。

 

優良顧客だという利用実績が必要なのです。

 

返済期日に遅れることなく利用実績を積んでいる方は、アコムへ交渉し金利の引き下げを狙いましょう。

 

交渉の方法

店頭窓口へ行って交渉をする方も多いですが、いきなり金利の引き下げをお願いしても断られてしまうケースも少なくありません。

 

金利引き下げの交渉は、カードローンデスクへ連絡して行いましょう。

 

 

交渉のときに、「返済が厳しい」などといった言葉は避けてくださいね。アコムの担当者に「これ以上の貸付は危険」と思われる可能性があります。

 

また、横柄な態度や言葉使いには十分注意してください。

 

担当者も人間です。感情があるので、やはり心象が悪いと話に寄り添ってもらいえない可能性があります。お客ではありますが、あくまで借りている側なので、「申し訳ないですが、金利を下げてほしい」とお願いしましょう。

 

下がるまでにどれくらいの期間かかる？

アコムへ金利の引き下げ交渉をして、実際にどれくらいの期間で下がるのか、気になる方も多いですよね。

 

引き下げ交渉後、アコムでは所定の審査を行います。審査には、初回申し込み時のスピード感はありません。

 

そのため、審査結果が出るまでに数日要するケースもあります。

 

無事引き下げに成功した場合は、早くて次回返済に適用されるとの話もありますが、アコムでは明確にしていないため、正確には判断できないのが現状です。

 

アコムから金利引き下げの案内がある場合も

長い間アコムを利用し、先にお話ししたような優良顧客であれば、アコムの方から金利の引き下げの提案をされることがあります。

 

金利引き下げの案内が届くということは、アコムから優良顧客と認められている証拠です。

 

もちろん、申し込み後には審査をされますが、今までの利用実績やクレジットカードなどの利用履歴に滞納などといったことがなければ、金利引き下げの可能性は高いでしょう。

 

金利の引き下げサービスなどといったキャンペーンの案内など、電話連絡が来るケースもあるので、そういった場合はチャンスを掴むようにしてくださいね。

 

利用限度額を増額

利用限度額の増額申請をするのも、金利を下げる一つの方法です。しかし、増額申請をすると審査があります。

 

そこで、増額審査によるリスクなどについても見ていきましょう。

 

増額審査

 

アコムの増額申請は、会員ページやカードローンデスクで申し込むことができます。

 

しかし、増額申請をするとアコムの方では審査を行います。

 

審査では、次の３つの内容を重要視するので確認しておきましょう。

 

 

利用実績に関しては先にお話ししたように、優良顧客であることが第一条件です。

 

個人信用情報も再度確認するので、クレジットカードや他のカードローンの利用状況に問題がある場合は、審査に通るのが難しくなります。

 

また、長い間アコムを利用している方の中には、雇用状況が変化している方も多いです。

 

契約社員から正規社員になった、アルバイトから正規社員になったなど、雇用形態の変化や収入の増加などといった、雇用状況に好転が見られた場合は増額も見込めます。

 

ただし、審査を受けるということは、次にご紹介するリスクが伴うので覚えておきましょう。

 

増額審査に落ちるリスク

アコムとしても、優良顧客に対してはたくさん利用して返済してほしいというのが本音です。しかし、今利用している顧客がすべて優良顧客というわけではありません。

 

そのため次の３つのいずれかに当てはまるような方は、審査に落ちてしまう可能性があるので注意しましょう。

 

 

これまでに、延滞や滞納といった履歴がある方は、審査に通るのは難しいです。

 

また、他社との借入を合わせて収入の３分の1を超えてしまう場合は、審査に通ることができません。

 

そして、審査に受けることによっておこるリスクとしては、

 

 

といったことが考えられます。

 

例えば、収入が減ったことにより、限度額を減らされてしまう方もいます。

 

また、延滞が多いなど利用状況が悪いと、最悪は利用停止されてしまう可能性もあるので注意してください。

 

増額申請をする場合は、自分の利用実績や収入などを検討したうえで、申し込むようにしてくださいね。

 

利用限度額が100万円以下でも金利が下がる可能性

アコムでは、利用限度額に応じて金利が決められています。

 

金利を下げる目的での増額申請では、99万円以下の利用限度額の方が100万円以上の限度額へ増額された場合に、18.0％から15.0％へ金利が下がるという一つの目安があります。

 

つまり金利の引き下げを狙うには、100万円以上の利用限度額を目指す必要があるということです。しかし、中には収入的にも難しいという方も少なくありません。

 

そのため、増額申請での金利引き下げをあきらめてしまう方も多いです。

 

そこで朗報なのが、100万円以下の増額申請でも、金利を下げる可能性があるということです。

 

アコムでは、１万円から99万円の利用限度額に対しての金利は、7.7％~18.0％の間と掲示されています。

 

99万円以下の限度額の方でも、金利7.7％まで引き下がる可能性があるということです。

 

そのためには、次の4つが重要なポイントになります。

 

 

もちろん、審査によって増額は決められますが、この4つを満たしていることによって、100万円以下の利用下限度額であっても、金利が下がる見込みがあるので、希望を持ちましょう。

 

借り換えやおまとめローンを利用する

他社からも借入をしている方は、増額申請によって金利の引き下げを狙うのは難しいと考えている方は多いです。その場合は、ローンをアコムへ一つにまとめることで、金利を低く抑えることができるので、ご紹介します。

 

アコムにまとめる

アコムにはおまとめローンとして、「借り換え専用ローン」があります。

 

アコムの借り換え専用ローンの特徴としては、

 

 

といった２つがあります。

 

複数のローンを抱えている場合、それぞれのカードローンへ返済をしなくてはいけません。

 

しかし、アコムへ一つにまとめることによって、次のような状態になります。

 

	借入残高	金利	月々の返済
A社	50万円	18.0％	13,000円
B社	20万円		8,000円
C社	40万円		11,000円

 

この３社をアコム一つにまとめると、借入残高は110万円、これまで18.0％だった金利が15.0％になります。

 

これだけでも金利の分がお得になるのですが、注目してほしいのが返済額です。

 

それぞれ返済していた場合の返済額は32,000円ですが、アコムの借り換え専用ローンを利用した場合、最低返済額は11,000円になります。

 

その差は21,000円にもなるのです。

 

11,000円は、あくまで最低返済額なのでそれ以上の返済が望ましいですが、３社それぞれに返済をしていた場合と比べると、月々の負担の差は大きいですよね。

 

借り換え専用ローンは、複数のカードローンを利用していて、毎月の返済が厳しいなどといった方に最適です。

 

金利の低いカードローンへまとめる

アコムへまとめた場合についてお話ししましたが、ローンをまとめる場合は借入額も大きくなります。少しでも負担を減らすためには、より金利が低いおまとめローンを利用しましょう。

 

アコムと大手消費者金融２社と比較したので、次の表を参考にしてください。

 

	ローン名	金利	100万円以上の金利	限度額
アコム	借り換え専用ローン	7.7％〜18.0％	15.0％	300万円
アイフル	おまとめMAX	3.0％〜17.5％	15.0％	800万円
プロミス	おまとめローン	6.3％〜17.8％	15.0％	300万円

※現時点では、SMBCモビットではおまとめローンは行っていません。

 

表からもわかるように、100万円以上のおまとめの場合は、どの消費者金融であっても金利に変わりはありませんね。

 

100万円以下である場合、残念ながらアコムの金利が一番高いので、アイフルやプロミスなど金利が低いおまとめローンを検討した方がいいでしょう。

 

金利が下がると利息はどう変わるのか？シミュレーション一覧

では、総返済額などに金利がどの程度影響するのか、気になるという方も多いのではないでしょうか。

 

そこで、30万円を18.0％と15.0％の金利で借入をした場合の総返済額などを比べてみました。

 

回数	返済金額	元金	利息	残高
1	13,000	8,500	4,500	291,500
2	13,000	8,628	4,372	282,872
3	13,000	8,757	4,243	274,115
4	13,000	8,889	4,111	265,226
5	13,000	9,022	3,978	256,204
6	13,000	9,157	3,843	247,047
7	13,000	9,295	3,705	237,752
8	13,000	9,434	3,566	228,318
9	13,000	9,576	3,424	218,742
10	13,000	9,719	3,281	209,023
11	13,000	9,865	3,135	199,158
12	13,000	10,013	2,987	189,145
13	13,000	10,163	2,837	178,982
14	13,000	10,316	2,684	168,666
15	13,000	10,471	2,529	158,195
16	13,000	10,628	2,372	147,567
17	13,000	10,787	2,213	136,780
18	13,000	10,949	2,051	125,831
19	13,000	11,113	1,887	114,718
20	13,000	11,280	1,720	103,438
21	13,000	11,449	1,551	91,989
22	13,000	11,621	1,379	80,368
23	13,000	11,795	1,205	68,573
24	13,000	11,972	1,028	56,601
25	13,000	12,151	849	44,450
26	13,000	12,334	666	32,116
27	13,000	12,519	481	19,597
28	13,000	12,707	293	6,890
29	6,993	6,890	103	0
累計	370,993	300,000	70,993	0

 

 

回数	返済金額	元金	利息	残高
1	13,000	9,250	3,750	290,750
2	13,000	9,366	3,634	281,384
3	13,000	9,483	3,517	271,901
4	13,000	9,602	3,398	262,299
5	13,000	9,722	3,278	252,577
6	13,000	9,843	3,157	242,734
7	13,000	9,966	3,034	232,768
8	13,000	10,091	2,909	222,677
9	13,000	10,217	2,783	212,460
10	13,000	10,345	2,655	202,115
11	13,000	10,474	2,526	191,641
12	13,000	10,605	2,395	181,036
13	13,000	10,738	2,262	170,298
14	13,000	10,872	2,128	159,426
15	13,000	11,008	1,992	148,418
16	13,000	11,145	1,855	137,273
17	13,000	11,285	1,715	125,988
18	13,000	11,426	1,574	114,562
19	13,000	11,568	1,432	102,994
20	13,000	11,713	1,287	91,281
21	13,000	11,859	1,141	79,422
22	13,000	12,008	992	67,414
23	13,000	12,158	842	55,256
24	13,000	12,310	690	42,946
25	13,000	12,464	536	30,482
26	13,000	12,619	381	17,863
27	13,000	12,777	223	5,086
28	5,149	5,086	63	0
累計	356,149	300,000	56,149	0

 

表からもわかるように、18.0％と15.0％の返済回数の差は１回と、さほど影響がない範囲です。

 

しかし、総利息は18.0％が70,993円に対して、15.0％は56,149円とその差は14,844円もの差があります。

 

借入金額が30万円なのでこの程度の差額で済んでいますが、借入金額が高額であればあるほど、金利の差が利息に影響を与えるため注意が必要です。

 

特におまとめローンを検討している方は、借入金額も高額になる傾向があるので覚えておきましょう。

 

金利は変わらないが利息を少なく方法！

「金利を抑えたい」というのは、借入を検討している方にとっては共通事項ですよね。しかし、金利は利用限度額などの影響を受けるため、自分の意思で抑えることは難しいです。

 

そこで、金利を抑えることができなくても、利息をできるだけ少なくする方法についてお話ししていくので、ぜひ参考にしてくださいね。

 

30日間金利0円キャッシングを利用する（はじめての人限定）

アコムの利用自体が初めてという方は、金利０円サービスを利用しましょう。

 

アコムの金利0円サービスは、次の３つの条件を満たした場合に、利用できるサービスです。

 

 

金利０円サービス対象期間は、「契約日の翌日」から30日間です。

 

たとば、アコムとの契約から３日後に借入をした場合、金利０円になるのは残り27日になります。

 

「初回借入日の翌日」からではないので注意しましょう。

 

金利０円サービス終了後は、通常の金利（3.0％〜18.0％）が適用されます。

 

返済期間を短くして利息を少なくする

返済期間を短くすることは、利息を少なする有効な手段です。

 

返済期間を短くするためには、

 

 

といった２つのことに注意して返済をしましょう。

 

アコムでは毎月決まった日、もしくは35日ごとで返済をするのが基本ですが、返済日の前に「臨時収入が入ったから」などといった理由で、追加で返済することも可能です。

 

追加返済をすると、それだけ借入残高が減るため、利息の軽減や返済期間の短縮につながります。

 

また、毎月の返済金額を増やすことで、たとえ高めの金利であっても完済を早めることもできます。

 

返済額を増やすことによって、どれくらいの差が出るのか、次の表にまとめました。

 

 

	18.0％		15.0％
	返済額	内）利息	返済額	内）利息
１回	11,000円	3,000円	9,000円	2,500円
10回		1,852円		1,731円
20回		384円		769円
22回		63円		562円
27回		―		21円
総返済額	235,290円	35,290円	235,760円	35,760円

 

0％は返済回数22回へ完済するのに対し、15.0％では27回で完済します。

 

また、毎月の返済額を2,000円増やしただけで、18.0％と15.0％では総利息は約500円の差で18.0％が低くなりました。

 

金利の差は重要ですが、毎月の返済額を増やすだけでも利息の差を埋めることができることがわかりますね。

 

アコムの金利引き下げ関するよくある3つの疑問

ここでは、アコムの金利の引き下げに関するよくある疑問について解説していきましょう。

 

引き下げを試みるには、不安要素が少ない方がいいです。

 

ぜひ読み進めて疑問や不安を解消しておきましょう。

 

 

 

 

7アコムの金利引き下げまとめ

今回は、アコムの金利引き下げについて掘り下げ、引き下げ方法や引き下げの条件など詳しく解説しました。

 

覚えておいてほしいポイントは、次の５つです。

 

 

「アコムの金利が高く感じる」

「他のカードローンと併用しているので、毎月の負担が大きい」

 

などといった場合は、ご紹介した金利引き下げ方法を試してみてはいかがでしょうか。

 

今よりも利息をかけずに完済することも可能なので、生活に余裕が出てくるでしょう。

 

銀行グループ	実質年率	融資枠	無利息期間
三菱UFJﾌｨﾅﾝｼｬﾙ・グループ	3.0%〜18.0%	800万円	最大30日間