トップページ ＞ アコムと大手消費者金融を比較

 

 

アコムを利用しようと思っている方の中には、

 

「本当にアコムが利用しやすいの？」

「できれば他の大手消費者金融とスペックなどを比較して決めたい」

といった方も多いでしょう。

 

そこで今回は、アコムと大手消費者金融を比べた内容を詳しくご紹介します。

 

これを読めば、確信をもってアコムを利用することができますよ。

 

ぜひ読みすすめてくださいね。

 

アコム・プロミス・SMBCモビット・アイフルと9つの基準で比較

 

銀行グループ	実質年率	融資枠	無利息期間
三菱UFJﾌｨﾅﾝｼｬﾙ・グループ	3.0%〜18.0%	800万円	最大30日間

 

 

アコムと比較してみたのは、次の３つの大手消費者金融です。

 

 

比較した内容としては、金利や借入・返済の仕方など次の９項目になります。

 

 

さっそくそれぞれ見ていきましょう。

 

金利や限度額（スペック）で比較

一番気になるという方も多いのが、金利や限度額でしょう。

 

まずは、次の表にまとめたのでチェックしてみてください。

 

	アコム	プロミス	SMBCモビット	アイフル
最大限度額	１万〜800万円	１万〜500万円	１万〜800万円	800万円
上限金利	18.0％	17.8％	18.0％	18.0％
下限金利	3.0％	4.5％	3.0％	3.0％

 

最大限度額としては、アコム・SMBCモビット・アイフルが横並びの最高800万円としている中、プロミスだけは500万円と低額です。

 

消費者金融の利用限度額は、総量規制によって制限されており、最高でも収入の３分の１までしかつけることができません。

 

そのため、プロミスの最大限度額が低いと感じていても、500万円もの利用限度額が付くためには、収入として最低でも1,500万円が必要だということになります。

 

そう考えると、最大限度額が500万円であってもあまりデメリットにはなりませんよね。

 

金利も同じく、アコムを含む４社が横並びなのに対し、プロミスの下限金利は高めなものの、上限金利は17.8％と、0.2％低いです。

 

どの消費者金融であっても、下限金利に設定されるのは、最大限度額程度の利用限度額が付いた場合になります。

 

そのため、下限限度額で比べるよりも、上限金利で金利を比べましょう。

 

では17.8％と18.0％ではどの程度違うのか、次の表を確認してみてください。

 

20万円を５回で完済した場合の、返済額や利息です。

 

	アコム	プロミス
金利	18.0％	17.8％
毎月の返済額	41,817円	41,797円
総利息	9,087円	8,984円
総返済額	209,087円	208,984円

 

8％の金利では、103円の利息の違いが生まれます。もちろん、返済期間が長ければ長いほど、金利が低いことに越したことはありません。

 

しかし、短期間で返済できるようであれば、0.2％の金利の差は想像よりも大きいものではないことがわかるでしょう。

 

金利や限度額を比較しただけでは、この４社は優劣つけがたいのが現状です。

 

 

アコムで借りる

 

金利0円無利息キャッシング

大手消費者金融では、新規入会者に限り無利息キャンペーンを行っています。

 

初めて利用する消費者金融であれば、活用するべきキャンペーンなので比べてみましょう。

 

	アコム	プロミス	SMBCモビット	アイフル
無利息キャンペーンの有無	あり	あり	なし	あり
無利息期間（最大）	30日間	30日間	―	30日間

 

やはりSMBCモビットにとって無利息期間を設けていないということは、デメリットと言えます。他の3社は、30日間の無利息期間を設けていますが、実は対象となる期間がそれぞれ異なるので注意しましょう。

 

無利息期間に対しての注意点を、次の表にまとめました。

 

アコム	プロミス	アイフル
・新規契約の翌日から対象 ・アコムを初めて利用する	・初めて借入をした翌日から対象 ・メアド登録 ・Web明細の利用	・新規契約の翌日から対象 ・アイフルを初めて利用する

 

 

それぞれ、無利息期間を利用するには条件がありますが、中でも注目してほしいのが、対象期間の開始日です。

 

アコムとアイフルは、契約日の翌日から30日間が対象となるのに対し、プロミスでは初めて借入をした日の翌日からになります。

 

つまり、アコムとアイフルは借入をしてもしなくても、契約をした日の翌日からが対象になるということです。極端に言えば何も借入をしないのであれば、ただ無利息期間が過ぎていくことになり、無駄になってしまうのです。

 

それに対してプロミスでは、初めて借入をした日からが対象になるので、契約日から1カ月過ぎて初めて借入をしたとしても、翌日から30日間無利息になります。

 

契約日の当日に借入をするという方にとっては、３社とも差はありませんが、初めての借入までの期間が契約日より空くようであれば、プロミスに軍配は上がるでしょう。

 

即日融資の対応

消費者金融を利用したいという方の中には、すぐに借入をしたいという方も多いですよね。

 

即日融資対応について比べていきましょう。

 

	アコム	プロミス	SMBCモビット	アイフル
即日融資	○	○	○	○
振込融資	○	○	○	○
24時間振込融資	楽天銀行	三井住友銀行 ジャパンネット銀行 三菱UFJ銀行 ゆうちょ銀行 その他	-	-
銀行営業時間内対応	ゆうちょ銀行 その他の金融機関	みずほ銀行 その他	三井住友銀行 三菱UFJ銀行 ゆうちょ銀行	金融機関 ゆうちょ銀行

 

基本的に、4社とも即日融資には対応しています。

 

しかし、振込融資の場合は対応時間が異なるので注意しましょう。アコムとプロミスのみ、対象金融機関であれば24時間振込融資に対応しています。

 

特にアコムの楽天銀行への融資は、24時間受付完了から1分程度で振込が完了と、とても速いのが特徴であり魅力的ですね。

 

SMBCモビットやアイフルは、24時間振込融資自体に対応していませんが、4社とも希望する銀行の営業時間内であれば、即日振込融資も可能です。

 

目安として、24時間振込融資非対応の金融機関の即日融資対応時間を次の表にしました。

 

	アコム	プロミス	SMBCモビット	アイフル
即日融資対応時間（平日）	24時間可能※	0:00〜14:50	0:00〜14:00	0:00〜14:10
土日祝日	24時間可能※	翌営業日	翌営業日	翌営業日

※金融機関・お申込み時間によって利用不可の場合あり

 

各金融機関によって、営業時間が異なるので注意しましょう。

 

24時間振込に対応していない金融機関への振込融資は、銀行の営業時間内に振込手続きを済ませる必要があります。

 

また、土日祝日は対応していない銀行がほとんどなので、即日融資を受けたい場合は24時間対応の金融機関を利用する、もしくはATMからの借入で対応するしかありません。

 

WEB完結サービス

消費者金融へ申し込みをするのに、わざわざ自動契約機や店頭へ行きたくないという方も多いでしょう。アコムやプロミスなど大手消費者金融では、WEB完結型も選択できるケースが増えています。

 

スマホやパソコン、携帯電話さえあれば簡単に申し込みから借入まで、全て完結させることができるWEB完結型は、手間もかからず自宅に居ながら空いた時間にできるので人気があります。

 

4社とも一般的な流れとしては次のようになるので参考にしてください。

 

 

WEB完結での申し込みは、基本カードレスでの借入になり、振込融資になります。

 

審査結果が届き、契約を済ませるとすぐにでも借り入れができるので、急いでいる方や仕事の合間に手続きを取りたいという方には、利便性が高く魅力的ですね。

 

カードの発行を希望する場合は、郵送もしくは自動契約機などでの発行も可能なので、自分に合った方法を選びましょう。

 

また、各社WEB完結型の申し込みは24時間365日行っていますが、審査時間は次のように決められています。

 

	アコム	プロミス	SMBCモビット	アイフル
審査時間	9:00〜21:00	9:00〜21:00	9:00〜21:00	8:00〜21:00

 

21:00を過ぎての申し込みでは、翌9:00以降に審査結果が届くことになります。

 

土日祝日でも審査は行っていますが、先にお話ししたように、即日振込融資を受けるためには金融機関の営業時間も関係してくるので注意してくださいね。

 

そして、WEB完結型の大きなメリットは、カードレスでの借り入れが可能なので、郵送物が自宅に届くこともなく、周囲にバレにくいという面があります。

 

ただし、SMBCモビットの場合はWEB完結型でも必要書類が自宅に届くので、気をつけましょう。

 

アコムのWEB完結

 

ATMの便利さ

いつも利用している銀行ATMで、外出先で見つけやすいコンビニATMでなど、カードローンを利用するときに借入・返済のしやすさというのは重要です。

 

振込融資も利便性が高いですが、急に必要になった場合など対応しやすいのがATMからの借入でしょう。

 

SMBCモビットを除く３社は、自社のATMをそれぞれ持っています。

 

自社ATMであれば、借入・返済にかかる手数料は無料で利用できるので、手数料の節約に役立ちます。

 

しかし、どこにでも自社ATMがあるわけではないですよね。

 

自社ATMを利用するのに抵抗を感じる方も少なくありません。

 

そこで４社の利用できるATMについて

 

 

といった２つを比べてみました。

 

ATM手数料

自社ATMを利用しない場合、借入・返済共に利用手数料がかかります。利用する金額に応じて異なるので、次の表を参考にしてください。

 

		アコム	プロミス	SMBCモビット	アイフル
借入・返済	１万円以下	100円	100	100円	100円
	１万円以上	200円	200	200円	200円

※すべて税抜

 

４社とも、手数料に関しては横並びで同じになっています。この手数料は、借入の場合は次回返済金額から引かれることになります。

 

また、返済にかかる手数料は、その時の返済額から引かれるので、あえて手数料分を多く入金する必要はありません。

 

SMBCモビットの場合は、三井住友銀行ATMであれば手数料無料で利用することが可能です。

 

ATMの手数料に関しては、４社とも同じなので比べる材料にする必要はありませんが、利用できるATMはそれぞれ異なるので、見ていきましょう。

 

提携ATM

４社が利用できる主な提携ATMは、次の表のようになります。

 

	アコム	プロミス	SMBCモビット	アイフル
借入・返済	・三菱UFJ銀行 ・セブン銀行 ・イオン銀行 ・ローソン銀行 ・東京スター銀行 など	・三井住友銀行 ・ゆうちょ銀行 ・ローソン銀行 ・セブン銀行 ・イオン銀行 など	・三井住友銀行 ・三菱UFJ銀行 ・プロミスATM ・セブン銀行 ・イオン銀行 ・ローソン銀行 など	・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イオン銀行 ・三菱UFJ銀行 など
借入のみ	・八十二銀行	・親和銀行 ・広島銀行 など	・スルガ銀行 ・群馬銀行 など	・福岡銀行 ・熊本銀行

 

４社ともセブン銀行やローソン銀行などコンビニATMの利用が可能な他、それぞれ利用できる銀行ATMが異なります。

 

主にコンビニATMを利用する予定であれば、４社同等ですが三菱UFJ銀行を利用したいならアコム、三井住友銀行を利用したいならプロミスなどといったように、検討する必要がありますね。

 

専用アプリ

 

４社とも、自社の専用アプリを提供しています。

 

さっそく機能から比較していきましょう。

 

アコム	プロミス	SMBCモビット	アイフル
申し込み 書類の提出 返済シミュレーション 増額申請 店舗、ATMの検索 よくある質問の検索 会員サイトへのログイン	セブン銀行ATMで、アプリを利用して借入、返済可能 新規申し込み 三井住友visaプリペイドへのチャージ クーポンの発行 生体認証ログイン	セブン銀行ATMで、アプリを利用して借入、返済可能 増額審査申し込み 返済日の変更 約定支払日の変更	セブン銀行ATMで、アプリを利用して借入・返済可能 生体認証ログイン 新規申し込み 利用残高、返済額など利用状況の確認 増額申請

 

 

表を見てもわかるように、アコムのアプリで利用できる機能が少し寂しいように感じますよね。

 

他３社に比べて、アコムのアプリでは具体的な機能はなく、利用履歴の確認などといったこともできません。

 

アプリより会員サイトへログインして、確認することになるので少々手間だと感じる方も多いでしょう。

 

そして、アコムがアプリに関してやや劣ってしまうなと感じる大きな理由としては、アプリを利用してキャッシングができないという点ではないでしょうか。

 

カードレスキャッシング

アコムを除くほか３社のアプリには、セブン銀行ATM限定でスマホATMを利用することができます。スマホATMとは、アプリ上で借入・返済手続きをし、セブン銀行ATMで借入・返済がカードレスで行えるサービスです。

 

利用の主な流れは、次のようになります。

 

 

文字にすると少々手間に感じますが、スマホ一つで借入・返済が可能なので、ローンカードを持ち歩く必要がありません。

 

急な出費にも対応しやすいという利便性もあるので、活用していきたい機能なのですが、アコムのアプリにはその機能がないのが残念ですね。

 

今後に期待しましょう。

 

年間利用者数

ここまで比べてきた４社は、消費者金融の中でも大手で知名度や人気の高い会社です。

 

しかし、人気があるといわれてもどれくらいなのか、実感としてないという方もいるでしょう。

 

そこで具体的な年間利用者数を比べてみましょう。

 

	アコム	プロミス	SMBCモビット	アイフル
2018年3月時点	1,486	1,341	423	788

単位：千人

（各社　平成29年度決算期「有価証券報告書」より）

 

表からもわかるように、アコムの利用者数が一番多いのがわかりますね。2018年12月末の時点では、1,517,000件を超えるとの結果も出ています。

 

アコムは利用者数で言えば業界No.1です。確かにアプリの面を見れば、他社には劣ると言えますが、次の５つのようなメリットも利用者数を伸ばす影響を与えていることでしょう。

 

 

やはり初めて消費者金融を利用する方にとって、CMでおなじみの「はじめてのアコム」というフレーズは印象深いものですよね。

 

そして特に注目してほしいのが、クレジットカード一体型のカードローンを利用できるという点です。

 

後で詳しく説明しますが、この４社の中でクレジットカードを発行しているのは、アコムとSMBCモビットの２社のみになります。

 

しかしSMBCモビットには無金利サービスはないので、クレジットカードとの一体型を利用したいという方には、アコムが最適ということになりますね。

 

女性専用レディースキャッシング

 

消費者金融の利用者は、圧倒的に男性の方が多いです。

 

以下の表を確認してください。

	アコム	プロミス	SMBCモビット	アイフル
男性	1,090	954	-	566
女性	393	386	-	222

単位：千人

（各社　平成29年度決算期「有価証券報告書」より）

SMBCモビットは未発表

 

圧倒的に男性が多いのがわかりますね。

 

消費者金融には、女性にとって「怖い」「トラブルなど本当に大丈夫？」など、マイナスイメージが根付いていて、なかなか利用者数を伸ばすことができないでいます。

 

そこで各社では、女性専用のレディースキャッシングを提供しているので比較してみましょう。

 

	アコム	プロミス	アイフル
ローン名	働く女性のカードローン	レディースキャッシング	SuLaLi
限度額	800万円	500万円	10万円
特徴	・女性専用ダイヤル ・30日間無金利 ・WEB完結あり	・女性専用ダイヤル ・30日間無金利 ・WEB完結あり	・女性限定デザインカード ・女性専用ダイヤル ・WEB完結あり ・30日間無金利対象

 

残念ながらSMBCモビットでは、レディースキャッシングは行っていません。

 

アコムとプロミスでは、レディースキャッシングといってもカードローンのスペック自体は、通常のカードローンと変わりはないです。

 

この２社のレディースキャッシングは、女性特有の悩みなど女性が相談しやすいようにと、女性専用ダイヤルが利用できることにメリットがあるでしょう。

 

しかし、アイフルには通常のカードローンとは別に女性限定デザインカードが発行されるSuLaLiがあります。

 

とてもかわいらしく魅力的なデザインなのですが、利用限度額は10万円までと低いのが難点と感じる方も多いです。

 

女性でも気軽に利用しやすいようにと女性専用ダイヤルを設け、カードローンとしては通常スペックで利用できるアコムやプロミスのレディースキャッシングが人気があります。

 

クレジットカード

先にお話ししたように、４社のうちクレジットカードの発行も行っているのは

 

 

の２社のみになります。

 

例えば、商品を購入したくて消費者金融を利用している場合、クレジット機能であれば借入に対する利息も付きません。

 

現金を利用したいのか、商品を購入したいのかによってカードを使い分けができるのが、クレジット機能が付いたカードローンの魅力になります。

 

また、消費者金融を利用したいと考えている方の中には、クレジットカードが作れないという方も多いです。

 

しかし、アコムやSMBCモビットのクレジットカードは他のカードに比べれば審査に通過できる可能性があります。

 

そこで、この２社のクレジットカードを比べてみましょう。

 

	アコム	SMBCモビット
カード名	ACマスターカード	Tカードプラス （SMBCモビットnext）
国際ブランド	MasterCard	MasterCard
クレジット限度額	300万円	80万円
カードローン	800万円以下 （クレジットと合わせて）	800万円
カード発行	即日受取可能	郵送
スマホ決済サービス 追加カード		・ApplePay ・ETCカード ・iD
特徴	・リボ払い専用 ・キャッシュバック機能つき ・毎月の支払い金額が自由	・Tカード機能つき ・カード利用でTポイントが貯まる ・ショッピング補償つき

 

ACマスターカードには、Tポイントが付くなどといったポイントプログラムはありませんが、独自にキャッシュバックを行っています。

 

クレジットカード利用代金に対して0.25％がキャッシュバックされ、キャッシュバック分を差し引いた金額が請求されます。

 

ETCカードを発行できるTカードプラスも魅力的ですが、やはり即日受取可能だというのは、今すぐに利用したいという方にとって必須条件でもありますよね。

 

また、少々ネックに感じる方も多いリボ払い専用カードですが、ACマスターカードの場合は毎月の返済額を自分の都合に合わせて多く支払うこともできるので、一括払いも可能です。

 

お金に困っている方にとって、毎月の返済額に融通が利くというのは大きなメリットになりますね。

 

アコムの他社に負けないおすすめサービス

ここまで４社を比較していくと、金利や利用限度額などについては大差ないということがわかりますね。

 

やはり、他の消費者金融を比べて利用を検討するのであれば、サービスについても考慮しましょう。

 

アコムのおすすめサービスは次の３つになりす。

 

 

やはり、クレジットカードの発行を行う消費者金融は少ないので強みと言えます。

 

また、審査時間の速さにも定評があり、借入までに40分程度で済んだという話もあるほどです。

 

確かに40分というのは少々早すぎとも感じますが、それでも思ったよりも早く審査結果が出たという話を多く耳にしますので、即日融資を受けたいという方には朗報ですね。

 

また、会員サービスの充実は重要なポイントです。

 

会員サービスでできることは、次の８つになります。

 

 

時間がない中、コールセンターに連絡をしたはいいものの、なかなか電話がつながらないといったことはよくありますよね。

 

会員サービスが充実していると、そういった手間が省け、そして自分の好きな時に手続きが取れるので、利便性の面でもメリットが大きいです。

 

アコムと他社比較まとめ

今回は、カードローンの検討要素になるよう、アコムと他３社の大手消費者金融を細かく比べていきました。各社サービス面での違いは少なくなっていて選ぶのに迷ってしまいますよね。

 

その中でもアコムを押すとすればポイントは次の５つです。

 

 

「実際どの消費者金融がいいのかわからない」

「アコムの他の消費者金融と違うところを知りたい」

 

といった方は、この記事を参考にアコムの良さを検討してみてはいかがでしょうか。

 

 

 

銀行グループ	実質年率	融資枠	無利息期間
三菱UFJﾌｨﾅﾝｼｬﾙ・グループ	3.0%〜18.0%	800万円	最大30日間